Что такое страхование конструктива квартиры?

Содержание

Сколько стоит застраховать квартиру — пример расчета

Что такое страхование конструктива квартиры?

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора.

Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально.

Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности.

Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд.

Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен.

В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей.

К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца.

Причём в различных комнатах набор критериев может различаться.

К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.
  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html

Страхование квартиры – способы застраховать квартиру недорого

Что такое страхование конструктива квартиры?

статьи:

Читайте также  Как оформляется договор найма квартиры?

Квартира – материальный объект недвижимости, предназначенный для проживания.

Жилье подвержено целому ряду рисков, в результате которых оно может пострадать.

Чтобы сохранить его в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, оформляется страховка. Полис позволяет застраховать квартиру и имущество от:

  • пожаров;
  • взрывов газового оборудования;
  • затоплений;
  • ограблений;
  • механических повреждений;
  • случайного вреда, нанесенного соседям;
  • стихийных бедствий;
  • действий со стороны злоумышленников.

В этом списке перечислены самые распространенные страховые случаи, при которых осуществляется страхование квартиры. При необходимости квартиру можно застраховать от других рисков.

На территории России страхование квартиры – добровольная процедура, за исключением приобретения жилья в ипотеку, или оформления полиса (см.

Инновации в страховании: электронный полис страхования онлайн).

Интересный факт! Согласно статистике, на территории России только 5% граждан застраховали жилье. Не чаще производится и страхование дома. Таким образом, большинство людей не защищены от потери имущества.

Застраховать квартиру следует для защиты ее и содержимого. Компании, занимающиеся предоставлением услуг подобного типа, дают возможность клиентам выбрать полисы с различными условиями. Наиболее популярными из них являются пять вариантов.

Тип 1. Страхование недвижимости с несущими элементами жилой конструкции

В полисе конструктивных элементов здания значится защита несущих и дополнительных элементов, начиная стенами и фундаментом, и заканчивая перегородками и балконами.

Большая часть стоимости жилья приходится на конструкционные элементы. Несмотря на это, их защита стоит дешево. Такая особенность объясняется минимальным количеством причин, в результате которых несущие элементы могут получить повреждение.

Тип 2. Страхование жилья с отделкой в квартире и коммуникациями

Этот вид полиса популярен, но он используется не всеми. В отличие от предыдущего варианта он имеет высокую стоимость, не всегда оправдывающую затраты.

Страхование внутренней отделки и инженерного оборудование рекомендуется людям, в чьих квартирах был проведен дорогостоящий ремонт.

Полис позволяет возместить ущерб в случае нанесения вреда:

  • отделочным материалам;
  • системам коммуникаций.

Страховые случаи возникают по причинам: пожаров, затоплений, протекания труб, повреждений водопровода, замыканий, неполадок электросети.

Безопасность жизни и здоровья: какие страховки сегодня самые необходимые?

Тип 3. Страхование домашнего имущества

При выборе этого полиса защитой обеспечивается ценное имущество:

  • мебель;
  • электроника;
  • ювелирные украшения;
  • серебряные приборы.

Также в список могут быть внесены и другие вещи. Обязательное условие – их нахождение на территории жилого помещения. В большинстве случаев причиной ущерба становятся взлом и кража.

Тип 4. Страхование ответственности гражданина

Полис оформляется для предотвращения убытков в случае нанесения случайного вреда соседям. Этот вариант рекомендуется людям, проживающим на верхних этажах.

Самый распространенный страховой случай – затопление по причине протечки водопровода. Виновник обязан оплатить ущерб, нанесенный соседям.

При наличии полиса выплата осуществляется страховой компанией.

Тип  5. Титульное страхование квартиры во время приобретения

Этот вид полиса оформляется при купле/продаже вторичного жилья. Он позволяет обезопасить от возникновения незаконных действий со стороны участников договора. Его наличие гарантирует возмещение денежных средств при:

  • обнаружении людей, имеющих право на владение имуществом;
  • аресте по причине задолженности;
  • признании недействительной сделки.

Титульное страхование помогает предотвратить и другие варианты, из-за которых новый владелец может остаться без квартиры.

Осуществляя страхование недвижимости, необходимо учесть целый ряд нюансов.

Предоставляя возможность компенсации в случае возникновения непредвиденной ситуации, страховая компания усматривает выгоду для себя.

Поэтому, заключая договор, нужно убедиться, что он соответствует собственным преследуемым целям.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Полное страхование квартиры бывает двух видов:

  • стандартного – без осмотра недвижимости;
  • индивидуального – с осмотром жилого объекта.

Оформление страховки осуществляется пошагово.

Этап 1. Выбор страховой компании

Обеспечение надежной защиты имущества напрямую зависит от добросовестности компании, предоставляющей страховку. Чтобы убедиться благонадёжности фирмы, необходимо учитывать спектр вопросов:

  • на протяжении какого периода компания работает в этой сфере;
  • на какую сумму в минувшем году компания возместила ущерб клиентам;
  • какой рейтинг фирма имеет в авторитетных агентствах;
  • предоставляет ли страховщик льготы;
  • сколько у него имеется филиалов.

Следует обратиться за помощью к друзьям и знакомым, уже оформившим страховку.

Интересный факт! Не рекомендуется использовать социальные сети – для мошеннической компании не составит труда оплатить положительные отзывы.

На этом этапе выбираются только те варианты рисков, которые предоставляют реальную опасность. Все имеющиеся предложения полностью не выбираются, поскольку это нецелесообразное решение с точки зрения финансовых средств.

Если оформляется страхование жилья, следует выбрать дорогостоящие вещи, которые действительно могут быть украдены злоумышленниками.

Этап 3. Сбор необходимых документов

При оформлении полиса от клиента требуется наличие:

  • паспорта;
  • документов, подтверждающих права на владение недвижимостью;
  • документов с информацией о недвижимости;
  • акта с экспертной оценкой жилого помещения (от этого зависит, сколько стоит застраховать квартиру);
  • ипотечного договора (если покупка была оформлена в кредит).

Если оригиналы документов отсутствуют, допускается предоставление копий, заверенных нотариусом.

Применение технологии блокчейн в страховании

Этап 4. Изучение условий договора

При получении договора на руки, необходимо тщательно изучить внесенные в него пункты. Особое внимание уделяется категории «Дополнительные условия».

Иногда страховщик вносит в эту часть договора пункты, создающие дополнительные трудности для получения выплат в случае наступления страхового случая.

Если личный опыт в этой сфере отсутствует, следует обратиться в юридическую компанию, которая сможет проверить договор на профессиональном уровне.

Этап 5. Подпись бумаг

Подпись ставится, если:

  • договор полностью устраивает клиента;
  • произведена оплата страховых взносов;
  • юрист не обнаружил скрытых пунктов в договоре.

В случае возникновения несогласованностей договор может быть пересмотрен.

Стоимость страхования квартиры рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от того:

  • какой статус и рыночную стоимость имеет недвижимость;
  • какая площадь жилого помещения, и сколько в нем имеется комнат;
  • какие и в каком количестве выбраны страховые риски;
  • на какую суммы выбрано покрытие.

Описанные условия – стандартные. Кроме них в списке имеется множество других факторов, влияющих на итоговую цену страховки. Средняя стоимость страхования имущества варьируется в промежутке от двух до семи тысяч рублей.

Обзор рынка жилой недвижимости в 2018 году — поправки к ФЗ 214

В список внесены пять проверенных компаний, предоставляющих наиболее выходные условия по страхованию:

  • Альфа-Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф страхование;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.

Интересный факт! Помимо страховки перечисленные компании предоставляют ряд дополнительных преимуществ. У них же можно и застраховать дом.

Способ 1. Использование индивидуальных программ страхования

Индивидуальные программы страхования позволяют сэкономить на приобретении полиса.

В отличие от стандартного варианта, клиент получает возможность самостоятельно выбрать, от каких рисков ему необходима защита.

Тарификация для индивидуальных программ ниже, а имущество оценивается по меркам, близким к рыночным. Если у клиента наступит страховой случай, он получит более высокий процент возмещения ущерба.

Способ 2. Установка современной системы безопасности

Страховые компания предоставляют скидки клиентам, в чьем жилье установлены охранные системы. Благодаря этому фактору снижается стоимость на оформление страховки. Этот способ лучше всего подходит людям, приобретающим страховку на длительный период.

Способ 3. Исключение из полиса нерациональных рисков

Клиент получает возможность самостоятельно выбрать список рисков, от которых ему необходима защита.

При наличии уверенности в минимальной вероятности одного или нескольких рисков, он имеет право вычеркнуть их из полиса.

Например, если установлена новая современная сантехника, вероятность случайно затопить соседей крайне мала.

Способ 4. Использование франшизы

Если клиент заказывает страховку рисков с минимальной вероятностью, то компания предоставляет тарифы по сниженным ценам. Но заказывать такую страховку целесообразно только тогда, когда риск наступления страхового случая все же имеется.

Программа «Молодая семья» — условия покупки жилья в ипотеку, какие документы нужны, очередь

Способ 5. Страхование квартиры на период длительного отсутствия

На длительный период застраховать квартиру стоит дороже, чем на короткий. По статистике, большинство страховых случаев наступает, когда владелец отсутствует дому. Поэтому целесообразно оформлять страховку на время длительного отсутствия.

Источник: https://promdevelop.ru/strahovanie-kvartiry-sposoby-kak-zastrahovat-kvartiru-nedorogo/

Конструктивные элементы квартиры при страховании

Что такое страхование конструктива квартиры?

; потопы; падения летательных аппаратов; наезд автотранспортных средств; взрывы техногенного характера.

В расширенный список рисков могут входить: Специальные риски включают: Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами: Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники. Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации: 2.

По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.

3. По договоренности сторон. Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества.

Подробно о страховании имущества физических лиц

При страховании квартир на страхование принимаются: Конструктивные элементы квартиры (стены и перекрытия) К страховым случаям относятся: обрушение несущих конструкций, повреждение стен и перекрытий в результате действий третьих лиц (залив), пожара, стихийного бедствия, аварии, взрыва.

Домашнее имущество в квартире: предметов домашнего обихода и домашней обстановки, электробытовых приборов, сложной аудио-, видео-, электронной и т.п. техники, музыкальных, измерительных и оптических приборов, спортивного инвентаря.

Выплата производится в случае повреждения или утери имущества. При наступлении страхового случая необходимо принять меры по уменьшению ущерба. Далее страхователь обязан незамедлительно сообщить о происшествии милиции, пожарным и страховщику.

Правила комбинированного страхования имущества граждан общие положения

Страховая сумма по необходимым и целесообразным расходам по спасанию застрахованного имущества при наступлении страхового случая определяется сторонами в договоре страхования в размере части (доли) страховой суммы, приходящейся на эти расходы. 4.18. Выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или лимита ответственности, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.20. При заключении дополнительного соглашения к договору страхования (в случае увеличения или восстановления страховой суммы / лимитов ответственности, а также увеличения страхового риска) расчет страховой премии производится в следующем порядке: 4.21.

В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза – определенная часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.

Как правильно застраховать квартиру

В страховом агентстве нам объяснили, что сумма страховки квартиры обычно распределяется между:

  • Конструктивом (стены, двери, окна, перекрытия, балконы и лоджии).
  • Коммуникациями (инженерные системы водоснабжения, отопления, водо- и электроснабжения, сантехника).
  • Отделкой помещений (паркет или другое покрытие, обои, декор).
  • Мебелью и бытовой техникой.
Читайте также  Можно ли аннулировать договор дарения квартиры?

Страхование отделки и имущества составляет от 0,3 до 0,7 процентов от страховой суммы, а страхование дома – 0,2-1 процент.

Полис будет дороже для недвижимости, сдаваемой в аренду, так как жильцы не заинтересованы в сохранности жилья и имущества. В полис кредитного страхования входят:

  • Страхование имущества;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Страхование права собственности.

В требования отдельных банков входит страхование конструктивных элементов квартиры, имущество и отделка учтены в качестве опции.

Конструктивные элементы квартиры исключая внутреннюю отделку

Внутренняя отделка, или, проще говоря, ремонт — напольное покрытие, обои, элементы декора.4.

Стоимость Цена комплексной страховки жилья начинается от 1 тыс. руб. Дешевле всего готовый страховой пакет — так называемый коробочный продукт.

При этом некоторые банки требуют страховать конструктивные элементы жилья, а отделка и имущество являются опцией.

Стоимость кредитного полиса зависит от страховой суммы, которая состоит из задолженности по договору ипотеки и ежегодно понижается по мере погашения кредита.

Стоимость страхования квартиры

Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  1. Срок действия страхования.
  2. Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  3. Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  4. Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  5. Мебель и техника.

Застраховать можно следующие случаи:

  1. Причинение вреда здоровью.
  2. Покушение на жизнь.
  3. Повреждение имущества.
  1. Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  2. Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.

Страхование дома и квартиры

Мы проконсультируем вас, насколько важно включать различные риски в страховое покрытие непосредственно в вашей ситуации.

Вы можете застраховать дом или квартиру, являясь, как собственником, так и арендатором имущества. Конструктивные элементы основного строения (дома или квартиры) и других построек (баня, хозяйственные помещения)

Инженерное оборудование – это санитарно-техническое и отопительное оснащение, системы вентиляции и кондиционирования, электрическое оборудование, электро- и слаботочная проводки. Ответственность перед соседями (гражданская ответственность)

Риски, включенные в полис титульного страхования:

Страхование квартиры

Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище?

Есть, и этот способ называется – страхование. Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба.

Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.

На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.

Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.

На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.

Источник: http://credit-helper.ru/konstruktivnye-ehlementy-kvartiry-pri-strahovanii-25741/

Страхование при ипотечном кредитовании

Что такое страхование конструктива квартиры?

При оформлении кредита на покупку жилья многие заемщик не знает что такое ипотечное страхование, так как сталкивается с этим впервые.

Обычно банки сознательно ставят клиента перед фактом о необходимости оформления полиса тем самым ограничивая выбор.

В действительности клиент сам может подобрать страховую компанию и заключить с ней договор на более выгодных условиях. Однако, чтобы сравнить все предложения потребуется дополнительное время.

Что такое ипотечное страхование и их виды

Банковские учреждения при заключении договора ипотеки оповещают клиентов об обязательном оформлении ипотечного страхования у одной из компании-контрагента.

Притом что согласно ФЗ «Об ипотеке» обязательному страхованию подлежит лишь объект недвижимости.

Тем не менее некоторые банки склоняют заемщиков к оформлению полного пакета услуг, включающих целых три программы:

  1. Конструктив – это обязательный вид страхования подразумевает защиту объекта ипотеки, в число рисков входит: пожар, затопления, стихийные бедствия. Страховая сумма, как правило, одинакова со стоимостью жилья. Цена полиса зависит от ликвидности объекта недвижимости.
  2. Титул – защита права собственности заемщика, на случай, если будут оспариваться имущественные интересы. Компенсация, равная стоимости имущества выплачивается страхователю. Банк может настоять на оформлении такого полиса, в случае если недвижимость перешла предыдущему собственнику по наследству или дарственной.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика. В число рисков включены: потеря трудоспособности (временная или постоянная), смерть. Некоторые компании перед заключением договора обязуют клиента оформить медицинский сертификат. При наступлении страхового события банку компенсируется остаток неуплаченного кредита.

При ипотечном страховании выгодоприобретателем в первую очередь становится банк.

Например, клиент оформил страховку конструктив, выплатил 60% займа, но произошел пожар.

В этом случае остаток долга (40%) будет компенсирован банку, клиенту часть выплаченных средств никто не вернет.

Как осуществляется процедура страхования

Изначально заемщик должен определиться с кредитным учреждением и объектом недвижимости. Далее, при обращении в банк необходимо попросить выдать список аккредитованных страховых компаний, у которых можно купить полис.

Желательно проанализировать все варианты, например, Сбербанк предлагает неплохие программы комплексного страхования, но они значительно дороже, нежели у других компаний. Кроме того, условия кредита могут быть подобраны именно с учетом определенного пакета услуг. Тот же Сбербанк, при отказе от страхования прибавляет к ставке 1%.

Страхование залога осуществляется после оформления кредита и вступления прав собственности. В ряде банков процедура страхования это лишь формальность, полис оформляется прямо в офисе после одобрения кредита.

Кстати, если у заемщика нет наличных на взнос, то стоимость полиса может быть включена в сумму кредита.

В случаях, когда заемщик решил купить страховку самостоятельно, но этого не сделал, то банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать возврата заемных средств.

Как узнать стоимость страховки

Ипотека обычно заключается на длительный срок (до 30 лет), страховщики не желают  оформлять полис на такой период. Поэтому его следует продлевать ежегодно до момента погашения долга.

Кстати, по окончании срока действия договора можно перейти на обслуживание к другой компании, штрафов за это нет.

Однако, если расторгать договор со страховой в период его действия, то следует узнать возвращается ли часть взносов за неиспользованное время.

Тарифы и условия ведущих страховых компаний:

Наименование компании Условия программы ипотечного страхования
Ингосстрах В среднем от 0,6 до 1 (при комплексном страховании)
Ресо гарантия Имеет индивидуальные программы для различных банков-контрагентов, в среднем по страхованию залога тариф колеблется от 0,1 до 0,18.
Росгосстрах Программы комплексного и индивидуального страхования. Базовый тариф по личному страхованию – от 0,1 до 5,5, конструктив – от 0,08 до 0,65; титул – от 0,15 до 0,35;
Альфа-страхование Имеются индивидуальные программы, по конструктиву тариф составляет от 0,18. Для клиентов ВТБ24 есть возможность оформить полис на весь срок действия ипотеки.
СОГАС Имеет индивидуальные тарифы. Договор может быть заключен как на год, так и на весь срок кредитования. По конструктиву тариф составляет от 0,1.
ВСК Позволяет купить как только конструктов, так и комплексную страховку, стоимость зависит от параметров кредита. Базовый тариф по страхованию объекта залога составляет от 0,43.

Кроме перечисленных контрагентов, есть ведущие организации, которые заслужили положительную репутацию, это: Альянс (Росо), ООО «Зета», Группа Ренессанс Страхование, ОО СФ «Адонис», страховая компания «Гелиос», ВТБ Страхование. Тарифы у перечисленных страховых отличаются в зависимости от вида полиса.

Стоимость полиса рассчитывается, исходя от остатка тела по займу. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита.

При досрочной выплате кредита продлевать договор не нужно. Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть страхового платежа за неиспользованный период.

К примеру, полис куплен на 5 лет, а клиент выплатил все взносы за 3 года (36 месяцев).

Выходит, что за 24 месяца страховка уплачена заранее, за этот период часть взносов можно вернуть.

Для предварительного расчета ипотечного страхования некоторые из страховых компаний размещают у себя на сайте онлайн-калькуляторы. Обычно, данные о базовых тарифах скрыты.

Чаще всего клиенту на сайте предлагают заполнить онлайн заявку, где следует ввести свои контактные данные и параметры ипотеки, результат расчета высылается на электронную почту.

Окончательная сумма будет известна только после личного обращения в компанию.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipotechnoye-strakhovaniye.html

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и где застраховать

Что такое страхование конструктива квартиры?

Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры.

Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня  в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и  как это делается.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование в России принято разделять на три больших вида:

  1. Защита имущества – о нем будем говорить в этом посте.
  2. Страхование жизни при ипотеке – читайте наш прошлый пост.
  3. Титул – об этом поговорим в новой статье (подпишитесь на новости).

Существует такое понятие, как комплексное ипотечное страхование. Оно позволяет защитить сразу эти три основных риска. Понятно, что при данном выборе стоимость полиса будет ниже, чем по отдельности. Это понятие более подробно освещено нами ранее.

Зачем нужно страховать квартиру и обязательно ли это

Давайте, в первую, очередь разберемся, нужна ли вам страховка в принципе, и обязаны ли вы это делать.

В страхование объекта недвижимости при ипотеке входит страхование самого ипотечного имущества, а также по желанию вы можете использовать  дополнительные виды страхования. Зачем же все это нужно и нужно ли вообще?

  • Страховка залога (ипотечное жилье).

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным, так как это гарантия банков, в случае не возврата вами займа, возместить понесенные им убытки. В ипотечных договорах он включен, как обязательное условие, поэтому при вашем отказе банк просто не выдаст ипотеку.

По вашему желанию можно дополнительно застраховать, например, инженерные сети, гражданскую ответственность перед соседями и т.п.

В общем, все то, что может повлиять на ваше спокойствие до полного погашения кредита.

Данные виды вы не встретите в требованиях ни одного кредитного заведения, они существуют, как отдельные страховки и защищают, в основном Собственника.

Некоторые страховые, СОГАЗ, например, предлагают дополнительные виды страхования квартиры, которые позволяют снизить тариф на страховку квартиру, что приводит в итоге к тому, что у вас будет два полиса и полная защита имущества и гражданской ответственности по выгодной цене.

Читайте также  Как составить договор переуступки квартиры?

Вопрос обязательности страхования зависит от того, насколько вам это нужно. Хотите ли вы обезопасить себя в будущем, и насколько вы готовы рисковать, учитывая длительность кредита.

Что страхуется по страховке квартиры

Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта.  Другими словами — это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Инженерные сети, а также внутренняя отделка страхуются отдельно по вашему желанию.

Дополнительно вы можете застраховать свою ответственность по гражданским искам  перед соседями.

Тогда в  этом случае компания возместит ущерб, нанесенный вами соседям, например, потоп и т.д.

Какие риски учитываются, а какие нет

А сейчас, самое время рассмотреть риски, которые покрывают страховки рассматриваемых нами видов страхования, проще говоря, в каких случаях компания выплатит деньги по вашему полису:

  • пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • затопление из коммуникационных систем;
  • кражи, грабежи, разбой, умышленное и неосторожное уничтожение (повреждение) имущества;
  • внезапное падение неподвижных предметов, находящихся вблизи застрахованного имущества;
  • падение летающих объектов;
  • наезд транспорта;
  • конструктивные дефекты.

Примерные тарифы ТОП-5 основных страховых

Наверняка, вы уже задаетесь вопросом: «Отчего же зависит стоимость страховки квартиры при ипотеке?» Давайте, мы с вами сейчас вместе разберем ответ на этот вопрос.

По закону стоимость страхования вашей недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50% от суммы кредита. Вообще, на сайтах страховых компаний есть калькулятор, на котором вы без проблем можете рассчитать стоимость интересующей вас  страховки.

Вы можете [urlspan]скачать наш калькулятор[/urlspan], чтобы посчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке в комплексе со всеми остальными видами страхования. Как правило, стоимость страховки рассчитывается по формуле: сумма кредита +10% * на тариф.

  Итак, полная стоимость складывается из множества составляющих, приведем основные:

  • суммы займа;
  • оценочной стоимости имущества;
  • первичный это рынок или вторичный;
  • износа (или года постройки) дома, в котором находится ваша квартира;
  • этажа, на котором расположено ваше жилье;
  • ипотечного банка;
  • газифицирован ли дом, если газ, то риск соответственно, выше и т.п.

Также стоимость страховки в некоторых компаниях может зависеть от региона, в котором вы страхуете имущество.

Если вам  выплатили часть страховой суммы, то полная страховая сумма соразмерно уменьшается. Сумма выплачивается в размере реального ущерба, но не более страховой суммы.

Практически во всех компаниях договором предусмотрено снижение страховой суммы по мере снижения долга перед Банком. Договор страхования вам необходимо перезаключать каждый год.

Давайте рассмотрим примерные тарифы на примере 5-ти топовых страховых компаний:

СтраховаяТариф, %
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Росгосстрах 0,17
Сбербанк 0,25
ВСК 0,43

Страховая компания, которую вы выберете, должна быть в обязательном порядке аккредитована Банком.

Например, ВТБ-страхование по ипотечной программе работает лишь для страхования своих Заемщиков.

Так же, как Альянс, АльфаСтрахование и еще ряд компаний на сегодня временно не аккредитованы в Сбере, а так как это заведение является одним из крупнейших по объему выдачи ипотеки,  поэтому упомянутые страховые  не вошли в ТОП5.

Так что, при желании застраховать квартиру в  компаниях, не вошедших в наш ТОП5, вам нужно будет обратиться, чтобы узнать пройдена аккредитация или нет.

Более точную стоимость по страхованию для ваших данных и вашей суммы вы можете узнать на официальных сайтах, для этого вам необходимо всего лишь внести ваши параметры в калькулятор. Такие калькуляторы существуют для всех страховых программ и видов, так что посчитать не составит вам никаких проблем.

Ипотечный онлайн калькулятор

Для самостоятельного расчета стоимости полиса страхования квартиры по ипотеке необходимо заполнить поля калькулятора на нашем сайте. Он сделает расчет с учетом нужных вам программа страхования. После этого вы можете оформить полис онлайн и передать его в банк.

Как оформляется

Чтобы оформить  страховку имущества для ипотеки, вам потребуется всего две вещи – необходимый пакет документов (оценка на квартиру и документы на недвижимость)  и деньги для оплаты полиса. Практически все компании предлагают оформить страховку онлайн, причем, обычно это дешевле. Например, в офисе Сбербанка страхование ипотечной квартиры вам обойдется 0,25%, а онлайн – 0,225%.

Страховка на квартиру в первый раз оформляется до заключения кредитного, поэтому для страховой вам нужно заранее узнать точную сумму кредита. Эту информацию вы можете получить у вашего кредитного специалиста.

Как правило, до сделки менеджер уточняет, будете ли вы страховаться в банке или самостоятельно в страховой.

В первом вариант вы просто приходите на сделку, полис по квартире будет уже готов, а вам останется только его оплатить и подписать.

Во втором случае вы заранее обращаетесь к аккредитованному в банке страховщику и приносите на сделку уже готовый полис с квитанцией об оплате.

Важный момент! Чтобы сэкономить рекомендуем полис оформлять онлайн на нашем сайте.

Периодически страховые предлагают дисконт при оформлении полиса страхования по ипотеке без посещения офиса.

Попробуйте сделать расчет на нашем калькуляторе, чтобы сравнить цену с той, что вам предлагают другие страховые.

Документы

По усмотрению Страхователя  перечень документов может быть сокращен, что обычно и происходит на практике до:

  • паспорта,
  • кредитного договора,
  • оценки.

Ну, вот то, что хотелось вам поведать о страховании ипотечного жилья, для того, чтобы вы со всей ответственностью подошли к данному вопросу.

Теперь вы знаете, какая есть страховка по ипотеке, какие страховые случаи они покрывают, из чего складывается страховая сумма, и где это будет сделать дешевле, калькуляторы на сайтах страховых вам в помощь.

Поэтому выбор за вами, а главное помните, что любое ваше решение – это единственно правильное решение для вас!

А узнать о том, где дешевле страхование ипотеки вы можете в нашем следующем посте.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke.html

Страхование дома и квартиры

Что такое страхование конструктива квартиры?

Страхование дома и квартиры поможет вам покрыть расходы на ликвидацию последствий в случае таких неприятных ситуаций, как ограбление, залив соседей или соседями, пожар, стихийное бедствие и т.д. На ваш выбор в перечень рисков можно включить те или иные страховые события, которые войдут в договор.

Мы проконсультируем вас, насколько важно включать различные риски в страховое покрытие непосредственно в вашей ситуации. Вы можете застраховать дом или квартиру, являясь, как собственником, так и арендатором имущества.

Вы можете заполнить заявку на расчет страхования и получить консультацию нашего специалиста.

Оформить заявку на страхование квартиры

Конструктивные элементы основного строения (дома или квартиры) и других построек (баня, хозяйственные помещения)

Конструктивные элементы квартиры включают в себя: стены, опоры, перекрытия и перегородки, дверные и оконные конструкции. В доме это те же элементы, но дополненные фундаментом и крышей, лестницей.

Не секрет, что страхование конструктивных элементов является чуть ли не самым дорогим объектом в страховом договоре, это объясняется его крайне высокой страховой стоимостью.

Но риск «страхование конструктивных элементов» все же стоит включать в страховое покрытие. Полное разрушение дома или квартиры, к счастью, редко случается. Но при этом на приобретение жилья мы копим деньги годами.

Далеко не все могут позволить себе приобрести новое жилье по мере необходимости.

Страхование ремонта (внутренняя отделка) и имущества

Хороший ремонт требует много сил, времени и денег. Однако проблемы с коммунальными системами могут нанести ущерб или испортить полностью ту обстановку, которую мы так старательно создавали у себя в доме или квартире.

 Защитить благосостояние вашей семьи вы можете, включив в страховое покрытие внутреннюю отделку, инженерное оборудование и имущество.

Эти объекты могут быть застрахованы по вашему желанию все сразу или только те, которые вы считаете нужным указать в договоре.

Внутренняя отделка включает в себя: все виды штукатурных и малярных работ, в том числе и лепные работы; отделку стен всеми видами дерева, пластика и иными материалами, оклейку их обоями, а также сгораемые элементы пола и потолка, покрытие пола и потолка, дверные и оконные сгораемые конструкции, включая остекление.

Инженерное оборудование – это санитарно-техническое и отопительное оснащение, системы вентиляции и кондиционирования, электрическое оборудование, электро- и слаботочная проводки.

Имущество включает в себя электронную технику и оргтехнику, компьютеры, мебель, одежду и прочее.

Ответственность перед соседями (гражданская ответственность)

Если по вашей вине был причинен вред имуществу соседей, например, ваша стиральная машина сломалась, вода залила соседей снизу и у них пострадала дорогая техника, то скорей всего у вас будет масса неприятностей. Включить в страховой договор объект – гражданскую ответственность – недорогая услуга, которая поможет избежать ссор с соседями и лишних высоких затрат на восстановление всего, что пострадало по вашей вине. В данном случае страховая компания возмещает имущественный и/или физический ущерб лицу, пострадавшему при эксплуатации страхователем своего имущества, указанного в договоре страхования. Под имущественным ущербом понимается повреждение или уничтожение имущества, либо причинение иного имущественного убытка третьим лицам (соседям), а под физическим ущербом – смерть или причинение вреда здоровью.

Добровольное страхование от потери права собственности (титульное страхование)

Если вы приобрели жилье, а впоследствии сделку признали недействительной (неожиданно объявился наследник или предыдущие сделки были оформлены с нарушениями закона), то, к сожалению, законодательством нашей страны вам никаких компенсаций не предусмотрено. Ситуация может быть крайне неприятной, поэтому мы рекомендуем отдельным договором оформить страхование риска утраты права собственности на имущество.

Риски, включенные в полис титульного страхования:

  • в последней или предыдущих сделках были нарушены права третьих лиц (неучтенных наследников, несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев и т. д.);
  • предыдущие сделки были незаконны;
  • документы, необходимые для совершения сделки, оказались подложными;
  • ошибся регистратор;
  • кто-либо из участников сделок будет признан недееспособным
  • решения суда были неправомочны и пр.

Оформить заявку

Источник: https://www.ast-ins.ru/chastnym-klientam/dom-i-kvartira/strahovanie-doma-i-kvartiry