Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

Содержание

Ошибки при погашении ипотеки. О чём забывают заёмщики

Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

  • Ипотечный калькулятор
  • Заявка на ипотечный кредит
  • Статьи
  • сюжеты

страница → Статьи и видеосюжеты об ипотечном кредитовании – видеосюжеты и статьи → Ошибки при погашении ипотеки.

О чём забывают заёмщики

Даже если ипотечный кредит давно погашен, квартира может неограниченно долго оставаться в залоге у банка, следовательно, владелец будет не вправе её ни продать, ни подарить.

Также возможен запрет на совершение сделок с квартирой, кредит на которую погашался материнским капиталом.

Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, бывшему ипотечному заёмщику необходимо предпринять определённые шаги, а возможно, и понести некоторые расходы.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал об ошибках, которые совершают люди в процессе оформления ипотечного кредита.

Но, как оказалось, «прощание с кредитом» также может сопровождаться трудностями.

Впрочем, большинство из них можно предсказать и ликвидировать «в зародыше».

Погашение кредита и снятие обременения

Внести последний платёж по ипотечному кредиту – это ещё не конец истории… необходимо проделать еще, по крайней мере, три операции: запросить справку об отсутствии долга перед банком, получить закладную на свою квартиру и снять с квартиры обременение.

ведущий специалист отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость» Справку о полном погашении суммы кредита брать в банке необязательно, но заёмщику лучше озаботиться получением такой бумаги. Есть вероятность, что на счету у человека останутся какие-то непогашенные копейки, на них насчитают пеню, а в итоге получим испорченную кредитную историю. Если же есть справка об отсутствии задолженности перед банком, то человек застрахован от такого сценария. В крайнем случае, наличие справки позволит оспорить претензии банка.

Получить в банке закладную на квартиру в банке надо ОБЯЗАТЕЛЬНО. Ведь только её наличие позволяет снять обременение с ипотечной квартиры.

директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) В принципе и справку о погашении кредита, и закладную на квартиру можно получить в банке хоть через несколько лет. По заявлению заёмщика банк поднимет архивы, найдёт и оформит необходимые бумаги. Правда процесс их получения может затянуться, особенно, если у банка, в котором брался кредит, за прошедшие годы была отозвана лицензия. Но и в этом случае закладная никуда не исчезнет, просто человеку придётся связываться с банком, к которому перешёл кредитный портфель ликвидированного банка. В любом случае в безвыходную ситуацию ипотечный заёмщик не попадёт.

Тем не менее, риэлторы замечают, что процесс получения закладной и снятия обременения с квартиры затягивать не следует.

исполнительный директор, эксперт по недвижимости ООО «Бюро недвижимости Зыряновой» При погашении кредита лучше сразу взять в банке закладную и, опять же, без промедления, подать в Росреестр заявление о снятии ипотеки (обременения) с квартиры. Из своей практики знаю, что счастливый собственник сначала оттягивает момент снятия обременения, потом приходит период забвения – и данный этап пропускается. Потом человек решает продать объект, но сделать этого не может. Чтобы собрать все бумаги даже уже имеющиеся в квартире, приходится приложить большие усилия, вплоть до проведения генеральной уборки. Зато, если сразу снять обременение, это убережёт от многих проблем. Даже если владелец утеряет документы, он сможет заказать в Росреестре либо дубликаты, либо свежую выписку из ЕГРН с достоверными сведениями.

Советник гендиректора ГК «Северная казна» Елена Мяло добавляет, что забывчивость может сыграть с владельцем квартиры злую шутку. По некоторым стандартам банку на передачу закладной владельцу отводится 30 дней.

Если человек озаботился продажей квартиры, не сняв обременение и не получив закладную, то процесс может затянуться на упомянутые 30 дней, плюс 3 дня на снятие обременения в Росреестре.

Покупатель может отказаться ждать.

Чтобы снять обременение с ипотечной квартиры, необходимо написать соответствующее заявление в Росреестр и подать его в МФЦ. К заявлению прилагаются следующие бумаги.

  • письмо банка в регистрирующий орган о полном исполнении кредитных обязательств заемщиком (иногда), если нет записи о погашении на самой закладной;
  • закладную на квартиру с отметкой банка об исполнении кредитных обязательств;
  • доверенность, по которой банк доверяет заемщику представлять свои интересы в регистрирующем органе (иногда).

Некоторые банки для снятия обременения выделяют специалиста из отдела сопровождения. Тот посещает офис МФЦ вместе с заёмщиком и подписывает необходимые бумаги.

Росреестр производит снятие обременения с объекта недвижимости бесплатно.

Но если собственник закажет новую выписку из ЕГРН, в которой не будет отметки об обременении, ему придётся заплатить пошлину в размере 400 руб.

Что делать, если кредит погашался маткапиталом

Если при погашении ипотечного кредита были использованы средства материнского капитала, владелец квартиры должен в течение 6 месяцев после снятия обременения с объекта, выделить доли в квартире детям (и супругу/супруге, если собственник один супруг). Следует отметить, что если владелец не уложится в указанный 6-месячный срок, то не понесёт никакого наказания. Закон этого не предусматривает. В худшем случае надзорные органы или прокуратура могут просто принудить владельца оформить выделение долей. С другой стороны, если члены семьи не наделены долями, то возникнут сложности с продажей квартиры. Такая сделка может быть легко оспорена через суд, а стало быть, на её покупку решится только очень наивный человек.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о некоторых особенностях совершения сделок с квартирами, оплаченными маткапиталом.

Наделение детей (супруга) долями в квартире происходит через соглашения об определении долей либо через договор дарения.

И тот и другой документ заверяются нотариально.

юрист Российской гильдии риэлторов Жилплощадь в квартире, приобретённой с участием средства маткапитала, должна быть распределена между супругами и детьми. Сложность в том, что нигде не оговорено, сколько «квадратов» достанется каждому члену семьи. В законе на этот счёт нет чётких указаний, поэтому чаще всего размеры долей детей в праве собственности на квартиры определяют родители.

Досрочное погашение ипотеки

Самый проблемный момент при полном досрочном погашении ипотечного кредита – внести полную сумму долга (остатки по кредиту плюс набежавшие проценты) чётко в оговорённый день.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» Процедура полного досрочного погашения кредита начинается с написания заявления в отдел сопровождения ипотечников (либо можно оформить данное заявление в личном кабинете, или сформировать,позвонив на горячую линию), в заявлении указывается, конкретная дата, когда будет произведена оплата. Банк укажет, сумму долга по состоянию на выбранный день. Самостоятельно заёмщик рассчитать эту сумму не сможет. Сумма полного погашения кредита зависит от графика платежей. Каждый день размер набежавших процентов меняется. Если деньги заёмщик внёс не в оговорённый срок, а хотя бы на день позже, то полного погашения кредита не произошло. Человек остался банку проценты, набежавшие за «лишние» дни.

Впрочем, даже если деньги внесены вовремя, лучше убедиться, что не случилось задержек с их зачислением и кредит полностью погашен. Для этого следует получить справку об отсутствии задолженности или хотя бы позвонить на горячую линию.

ведущий специалист отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость» Замечу, что прежде чем подавать заявление на досрочное погашение, следует посмотреть кредитный договор. В некоторых банках подобные заявления надо подавать не менее чем за две недели до предполагаемой даты внесения средств.

Ещё один момент, о котором не всегда вспоминают заёмщики – отношения со страховой компанией, с которой заключён договор комплексного ипотечного страхования.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» Не все знают, что если произошло полное досрочное погашение ипотечного кредита, то можно написать заявление в страховую компанию на возврат части средств страховой суммы за неиспользованный срок страховки. Обычно страховая возвращает деньги за месяцы, оставшиеся до окончания оплаченного периода, правда от этой суммы компания вычитает в свою пользу порядка 30-40% «за техническую работу».

Отдельно стоит рассмотреть особенности процедуры ЧАСТИЧНОГО досрочного погашения кредита.

Если заёмщик вносит вне графика платежей часть суммы основного долга, ему следует уведомить об этом отдел сопровождения ипотечных заёмщиков (или оформить специальную заявку у операциониста).

Иначе банк воспримет «лишние» деньги на счету просто как очередной ежемесячный платёж и не направит их на погашение тела кредита. Второй важный момент – при частичном погашении надо выбрать одну из двух моделей использования «лишних» денег.

В обоих вариантах досрочно внесенные дёньги полностью пойдут на погашение основного долга по ипотеке, но параметры кредита изменятся по-разному. В первом варианте сократится срок кредита, а размер ежемесячного платежа останется прежним.

Читайте также  Можно ли узаконить перепланировку после ремонта квартиры?

Во втором варианте уменьшится размер платежа, а срок кредита не поменяется. Большинство банков разрешают заемщику выбирать любую из моделей погашения. Рассчитать оба варианта кредита после частичного погашения можно с помощью ипотечного калькулятора.

Рефинансирование ипотеки

Ранее портал METRTV.ru приводил подробную пошаговую инструкцию рефинансирования ипотечного кредита.

Тем не менее, и в этом процессе есть свои подводные камни, о которых стоит помнить заёмщику, решившему погасить «старый» кредит, за счёт средств «нового».

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк» Человек, принявший решение о рефинансировании должен быть готов к той же процедуре, как при взятии ипотеки. И таким же расходам. Если заёмщик при гашении ипотеки «нагрешил» с платежами – допустил более 3 дней просрочки – то высока вероятность того, что в рефинансировании ему откажут.

Отказ в рефинансировании можно получить и в том случае, если ипотечная квартира за годы кризиса слишком сильно подешевела.

эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость» При рефинансировании банк даёт не более 85% от оценочной стоимости объекта. Если квартира приобреталась с малым первоначальным взносом, то есть вероятность, что с момента покупки она настолько потеряла в цене, что имеющаяся сумма основного долга по кредиту превышает оговоренный размер – то есть 85% стоимости квартиры. Чтобы понять, можно ли рефинансировать кредит, заёмщику, ещё до подачи заявления в банк, стоит заказать экспресс-оценку объекта. Она делается за один день и стоит 500-700 рублей.

Как замечает директор офиса АН «Новосёл» Ольга Новосёлова, если цена квартиры упала ниже указанного предела, рефинансирование всё же возможно, но человеку придётся найти деньги, чтобы закрыть разницу между ценой квартиры и суммой, которую готов выдать банк.

директор офиса АН «Новосёл» И ещё один денежный аспект, «новый» банк, рефинансирующий кредит, гасит только остаток основного долга. Набежавший процентный хвостик должен погасить заёмщик. Но размер хвостика ежедневно растёт. Поэтому погасить его надо точно в оговоренный день, иначе ипотека в «старом» банке не будет погашена.

Ещё один тонкий момент – выбор «нового» банка. Некоторые кредитные организации просто отказывают заёмщикам определённых банков, либо не кредитуют покупку определённых объектов.

Например, Сбербанк выдавал и выдаёт кредиты на покупку квартир в деревянных и/или малоэтажных домах. Большинство банков не берутся за такое жильё. А значить перекредитоваться владельцу будет сложно.

Правда, можно попробовать переоформить кредит на новую ставку в своём же банке.

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк» Многие не знают, что можно снизить процентную ставку по действующему кредиту в своём же банке. Не все банки готовы так работать со своими клиентами, но после того как Сбербанк запустил такую кампанию у себя, другие также стали снижать процентные ставки по выданным кредитам. Заёмщику следует задать вопрос своему банку. Возможно, удастся обойтись и без рефинансирования.

Следует учесть, что Сбербанк переоформляет кредиты своих заёмщиков под более высокую ставку, нежели чужих.

То есть клиенту Сбербанка при рефинансировании будет выгоднее уйти «налево».

Кроме Сбербанка перекредитовывать собственных ипотечных заёмщиков сегодня соглашается, например банк «Открытие». В нём процент по перекредитованию для своих и чужих одинаков.

директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК) Напомню ещё об одной новинке. С этого года ипотечный кредит можно рефинансировать многократно. Об этом, в частности заявило АИЖК. Есть заёмщики, которые в прошлые годы переоформили свою ипотеку под более низкий процент. С того времени ставки ещё понизились. Сегодня эти заёмщики могут вновь воспользоваться механизмом рефинансирования.

Сложные ситуации, в которых оказывались ипотечные заёмщики

Даже если владелец ипотечной квартиры выполняет все условия кредитного договора, это не гарантирует его от попадания в сложную ситуацию.

эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость» В нашей практике был случай – женщина купила квартиру в ипотеку, потом вышла замуж и ушла в декрет. Когда она обратилась в банк с предложением переоформить кредитный договор, чтобы заёмщиком выступал супруг, то получила неожиданный ответ – банк соглашался сменить заёмщика, но только после того, как женщина вернётся на свою работу.

Часто у заёмщиков возникают проблемы из-за противоречий в российском законодательстве или отсутствия юридической практики по каким-то вопросам.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» Человек, будучи в браке купил квартиру по военной ипотеке, потом развёлся. Соответственно, вопрос о том, как делить военную ипотеку при разводе стоит не корректно, из-за накладываемых обременений на недвижимость. Помимо этого, по договору цессии право требование долга имеет Министерство обороны, которое выплачивает кредит за военного государственными средствами. Поскольку ипотека военная и проблемы раздела имущества не заложены в законе о НИС, то возникает много вопросов но по Гражданскому кодексу квартира – это совместно нажитое имущество, а значит, определённые права на неё имеет бывшая супруга. Избежать неприятных ситуаций помогает брачный договор, который банки просят заключить при оформлении целевого жилищного займа.

Портал METRTV.ru ранее рассказывал об особенностях продажи ипотечного жилья и о способах совершения сделок с объектами, находящимися в залоге у банка.

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/11364

Сколько может быть собственников у квартиры

Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Права собственников долей

Долевая собственность предполагает владение частью квартиры, комнаты или жилого дома.

Возникновение такого владения часто служит следствием приватизации, вступления в наследство или других жизненных ситуаций, приведших к появлению нескольких собственников на отдельный объект недвижимости. Количество долей законодательно неограниченно.

Правовые нормы предусматривают определения круга обязанностей по содержанию имущества и права собственников долей по пользованию и распоряжением недвижимостью.

Несмотря на то, что права собственника квартиры законодательно не ограничивают его в сдаче части помещения в найм, здесь также необходимо письменно согласие всех остальных хозяев объекта недвижимости. Это должно быть зафиксировано отдельными документами или путем подписания договора аренды всех владельцев жилья.

На что имеет право собственник незначительной доли

Как отмечает Александр Арсеньев, старший вице-президент по правовым вопросам концерна ЮИТ, в зависимости от размера своей доли сособственник вправе также требовать от управляющей организации заключить с ним отдельный договор на внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги и выдать ему соответствующий отдельный платежный документ.

«Участник долевой собственности также вправе требовать выдела своей доли в натуре, если характер имущества позволяет это сделать.

Например, это возможно в жилом доме (с отдельными выходами в разных частях дома, независимыми инженерными коммуникациями и пр.).

Оценку возможности и целесообразности выдела осуществляет суд в каждом конкретном случае», — отмечает Дарья Погорельская, руководитель юридического департамента ГК «МИЦ».

В квартире выделить долю в реальности невозможно, так как для этого необходимо оборудовать отдельный вход, санузел и кухню.

Имеется приватизированная квартира в кооперативном доме, в собственности более 3 лет. Собственник — бабушка 91 год.

Как лучше поступить для оформления квартиры на дочь или внучку: завещание, дарственная, договор купли-продажи? Сколько стоит оформление каждого из вариантов, какие налоги или пошлины нужно оплатить? Спасибо за советы!

Всем добрый вечер! Сегодня смотрели квартиру, там неузаконненая перепланировка в ванной комнате.

Из раздельного узла сделан совмещенный, ванная перевернута, полотенцесушитель перенесен на другую стенку, проведен водяной подогрев полов.

Настоящий собственник, он же продавец не хочет и не будет оформлять перепланировку.

Возникли вопросы: — водяной подогрев полов, в чем подводные камни, могут ли прорваться, увеличивается ли из-за них расход воды (в квартире счетчики)? — насколько сложно узаконить такую перепланировку, сколько будет стоить ее узаконить если делать это самой и если нанимать.

Рекомендуем прочесть:  Сколько стоит онлайн страховка на машину

Покупка квартиры у двух собственников

  • Наименование предмета сделки купли-продажи с его полным описанием (адрес, технические характеристики).
  • ФИО, паспортные и контактные данные каждого собственника.
  • Реквизиты документа, подтверждающего факт совместной собственности (свидетельство о браке, завещание, договор купли-продажи/дарения и др.).
  • Факт отсутствия возражений на продажу квартиры.
  • Период действия настоящего соглашения.
  • Дата, подпись.

Если вы собираетесь покупать жилье, которое является совместно нажитым имуществом супругов, необходимо участие каждого из них в сделке.

В этом случае подписывается трехсторонний договор, где в роли продавца выступают муж и жена.

Договор купли-продажи заключается в простой письменной форме по стандартной схеме, но необходимо, чтобы он был подписан обоими супругами.

Также возможно заключение сделки только с одним из супругов, при условии, что второй представил письменное согласие на продажу, заверенное нотариусом. Независимо от того, как именно будет оформляться сделка, вы должны проконтролировать участие каждого супруга в ней.

Чем отличается доля в квартире от комнаты

5) Владелец комнаты может распоряжаться своим имуществам на свое усмотрение, ограничений в правах у него не будет (если нет действующих обременений на жилье).

Собственнику доли любое свое решение относительно своего имущества необходимо будет согласовывать с сособственниками квартиры.

Таким образом без согласия сособственников владелец доли не может оформить никому регистрацию в данном жилом помещении (исключение только несовершеннолетние дети собственника), продать или оформить кредит под залог доли.

1) Владелец комнаты имеет отдельное свидетельство на комнату в конкретной квартире, и комната числится в свидетельстве под номером, в свидетельстве будет говориться о владении конкретных квадратных метров в квартире.

На эти квадратные метры владельцы других комнат в коммунальной квартире претендовать не могут, не могут перемещаться или находиться в такой комнате без согласия собственника.

Читайте также  Как зарегистрировать перепланировку квартиры?

С долями дело обстоит несколько иначе, будучи владельцем доли вы являетесь владельцем части имущества в квартире, но даже если в этой квартире вы занимаете отдельную комнату, это не значит, что она ваша собственность, эта комната остается частью общего имущества сособственников квартиры и каждый из собственников имеет право ей распоряжаться по своему усмотрению, никаких ограничений нет.

Юридические особенности сделки при продаже квартиры двумя собственниками

  1. Размер доли в коммуналке определяется исходя из площади комнаты относительно площади всей квартиры.

  2. Комнаты, используемые совместно всеми проживающими, например, ванная или кухня, разделяются в зависимости от размера долей жильцов, рассчитанных по правилам, указанным в пункте 1.

Рекомендуем прочесть:  Социальные программы сбербанка

Приобретение жилья у нескольких собственников характеризуется 3 следующими моментами: долевые владельцы должны отказаться от преимущественного права на покупку в пользу третьего лица, совместные владельцы принимают единогласное решение о продаже квартиры, орган опеки обязан одобрить сделку несовершеннолетнего собственника.

Особенности долевой собственность на квартиру

Если владельцами объекта является несколько лиц, наступает общая собственность – права на объект делятся между людьми по долям, равным или не равным. В роли владельцев могут выступать не только рядовые граждане, но и юридические лица – организации и предприятия, ИП.

  1. Первый и самый важный шаг – подготовка документов, устанавливающих право собственности на недвижимость. К ним относят – договор купли – продажи или иные бумаги, на основании которых человек получает право на владение квартирой – завещание, дарственная или решение суда.
  2. Затем необходимо составить соглашение, в котором указано, какие размеры долей устанавливаются для каждого из собственников.
  3. После того, как подготовка закончена, а документ с подписями оформлен, его необходимо зарегистрировать в Росреестре. Свидетельство собственности выдается каждому человеку, владеющему квартирой.

Продажа квартиры с несколькими собственниками

Данный этап является обязательным только в случаях, когда происходит отчуждение не всего объекта, а отдельных его долей.

Для этого в адрес дольщиков, не участвующих в продаже, направляется письменное уведомление с предложением использовать право преимущественного выкупа.

  • общегражданские паспорта участников сделки;
  • доверенность на представителей (если сделка совершается с их участием);
  • правоустанавливающие документы для каждого продавца (выписки ЕГРН, свидетельства о праве собственности и т.д.);
  • договор купли-продажи;
  • уведомление о продаже доли и письменный отказ от преимущественного права выкупа (если такие документы было необходимо составлять).

Права собственника квартиры: что можно, а чего нельзя

В то же время есть бывший супруг (а) может законно проживать, если он не снялся с регистрации и нет соответствующего решения суда.

В этом случаи выселить бывшего члена семьи можно только при продаже квартиры, но потребуется обращение в суд.

Таким образом, права собственника квартиры при разводе ограничены имущественным положением второй стороны и наличием детей. В соответствии с Семейным Кодексом последние могут продолжать пользоваться жильем дальше.

В соответствии с Жилищным Кодексом права собственника и прописанного равны, если второй является членом его семьи.

Законодательно закреплено, что членами семьи признаются лишь супруги, дети и их родители.

Однако при желании заняться в квартире индивидуальным предпринимательством, сдать комнату в аренду, сделать перепланировку они должны заручиться согласием владельца жилья.

05 Авг 2018      toplawyer         897      

Источник: http://lawyertop.ru/kadrovyj-uchet/skolko-mozhet-byt-sobstvennikov-u-kvartiry

На кого оформляется квартира при ипотеке

Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php

Кто владелец в «ипотечной» квартире? Основные вопросы

Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

Кто собственник квартиры, купленной в кредит? Может ли банк отобрать квартиру? Ответим на вопросы можно ли сдавать ипотечную квартиру или продать её.

Вокруг слово «ипотека» в России существует много легенд. Одна из них состоит в том, что банк в любой момент может просто выкинуть заемщика из квартиры.

Но, приобретая жилье в кредит, вы сохраняете право собственника на купленную квартиру. Только есть некоторые нюансы, которые ограничивают этот закон.

Кто собственник квартиры, купленной в кредит, — я или банк?

Безусловно, собственником жилья является заемщик.

Однако, оформляя право собственности на квартиру на кредитные средства, Федеральная служба государственной регистрации, наряду с этим, регистрирует залог приобретенной недвижимости в кредит.

Таким образом, возникает ограничение прав собственника дома или квартиры. Так же нельзя продать данное жилье, пока банк не даст согласие на это.

При каких обстоятельствах банк имеет право продать ипотечную квартиру?  

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком. В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа.

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода.   В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа.

В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд.

Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита. К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут.

Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

Имею ли я право продать ипотечное жилье?

Ответ — да, имеете. Безусловно, банк теряет при этом проценты по выданному кредиту. Но есть банковские учреждения, в которых регулярно осуществляется продажа ипотечного жилья.

В основном это связано с растущими запросами заемщиков, которые хотят купить квартиру или дом больших размеров и комфортнее.

Читайте также  Как оформить доверенность на продажу квартиры?

Так, взятое в кредит жилье с разрешения банка продается, а остатки задолженности погашаются благодаря вырученным средствам.

Сразу же оформляется договор на новый кредит, за счет него покупается жилье в залог. Поэтому не переживайте: поменять жилье на более комфортное с согласия банка вполне реально.

Есть ли у меня право сдавать в аренду ипотечное жилье?

Конечно, вы имеете право, но только с согласия банка. Но есть кредиторы, которые смотрят на данную ситуацию иначе.

Ведь заемщик (собственник жилья) может стать неплатежеспособным, тогда кредитор решит разорвать договор, а свои расходы компенсировать благодаря реализации ипотечной квартиры или дома.

Хотя, если в доме (квартире) находятся жильцы, заплатившие вперед за аренду помещения, продать жилье будет достаточно сложно. С юридической стороны права арендаторов охраняются по закону, поэтому их нельзя «выгнать» даже при смене владельца квартиры либо дома.

В данном случае кредитору придется ждать один год, а может и все три, пока получится реализовать заложенный объект. При заключении договора найма на срок менее года, скорее всего, банк не будет видеть препятствий.

Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?

В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире.

Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет.

На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором.

Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников. Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем.

Могу ли я завещать ипотечное жилье?

Да, можете. Вы являетесь собственником ипотечной квартиры или дома, поэтому имеете право передавать по наследству жилье. Но с другой стороны долги по кредиту могут перейти наследнику, в случае если заемщик умрет и не успеет погасить ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором.

При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода.

Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Что делать, если просрочены платежи по кредиту?

Конечно же, стоит обратиться в банк.

Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, если просрочка произошла по объективным причинам (болезнь, командировка, потеря работы), кредитор войдет в ваше положение и, кроме штрафа, вам ничего не предъявит.

Если же просрочка связана с понижением ваших доходов, то тем более необходимо обратиться в банк. Он может отсрочить на какое-то время платежи по задолженности или удлинить сроки погашения для того, чтобы снизить размер ежемесячных платежей.

Что делать, если владелец ипотечного жилья пострадает от несчастного случая или заболеет?

Безусловно, необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность на подобные случаи. Имея страховку, до момента выздоровления долг по кредиту будет погашаться за счет страховых возмещений.

Можно ли изменить условия кредита?

Это возможно, в принципе. Если вы не можете платить те суммы, которые отдавали банку ранее, обратитесь к кредитору.

Он может предложить продление сроков платежей, и ежемесячный платеж уменьшится.

Кроме того, можно воспользоваться рефинансированием долга — получение нового кредита, чтобы погасить старый на выгодных условиях.

  Многие обязанности заемщика ипотечного жилья прописаны в кредитном договоре с банком. Поэтому важно тщательно изучить данный документ, и решить самому — все ли понятно в нем, и все ли устраивает.

Источник: https://credits.ru/publications/182176/kto-vladelec-v-ipotechnoj-kvartire-osnovnye-voprosy/

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры?

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома.

Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил.

Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком.

Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.

    000 рублей;

  • Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/